الذكاء الاصطناعي وأثره في ادارة المخاطر المصرفية

الملخص

شهد القطاع المصرفي مؤخرًا تحولًا رقميًا سريعًا نتيجة للثورة التكنولوجية وظهور تقنيات الذكاء الاصطناعي، مما أعاد تشكيل البيئة التشغيلية والتنظيمية للمؤسسات المالية، تهدف هذه الدراسة إلى استكشاف وتحليل تأثير تقنيات الذكاء الاصطناعي (مثل التعلم الآلي، والتعلم العميق، ومعالجة اللغة الطبيعية) على تعزيز كفاءة وفعالية إدارة المخاطر المصرفية، وتحديدًا مخاطر الائتمان، ومخاطر السيولة، والمخاطر التشغيلية، ومخاطر السوق، ولتحقيق هذا الهدف، اعتمدت الدراسة منهجًا وصفيًا تحليليًا من خلال مراجعة الأطر النظرية والتطبيقات العملية للذكاء الاصطناعي في القطاع المالي والمصرفي، وقد توصلت الدراسة إلى عدة نتائج رئيسية، أبرزها أن تبني تقنيات الذكاء الاصطناعي يُسهم بشكل كبير في تحسين كفاءة كشف ومنع الأنشطة الاحتيالية في الوقت الفعلي، ويزيد من دقة تقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين من خلال تحليل البيانات الضخمة وغير المهيكلة، مما يؤدي إلى انخفاض القروض المتعثرة وتخفيف الأعباء المالية والتشغيلية، وبناءً على هذه النتائج، توصي الدراسة بضرورة تسريع دمج الأنظمة الذكية كعنص       ر أساسي ضمن استراتيجيات التخفيف الشاملة للمخاطر المصرفية، مع العمل على تطوير بيئات تنظيمية مرنة قادرة على استيعاب النمذجة التنبؤية المتقدمة للحد من مخاطر الاستقرار المالي. تعتمد هذه الدراسة على منهج وصفي ، استناداً إلى مراجعة وتحليل الأدبيات الأكاديمية والدراسات الحديثة والتقارير الصادرة عن المؤسسات المالية الدولية (مثل المنتدى الاقتصادي العالمي ومجلس الاستقرار المالي)، ويتم تتبع المتغير المستقل (الذكاء الاصطناعي وأدواته المختلفة) لتحديد تأثيره على المتغير التابع (إدارة المخاطر المصرفية والامتثال التنظيمي) وتأثره به.